Las altas tasas de interés que cobran (más del 75 por ciento anual) los bancos asociados a cadenas comerciales (BACC), han ocasionado una disminución en los depósitos.

El Banco de México (Banxico) informó que el índice de morosidad en el crédito al consumo creció de diciembre de 2007 a marzo de este año ocho por ciento.

Es decir, este índice a diciembre de 2007 era de cuatro por ciento, pero en tres meses se disparó a 12 por ciento, lo que ocasionó que la gente ya no adquiriera un financiamiento con instituciones asociadas a cadenas comerciales.

Los Bancos Asociados a Cadenas Comerciales o BACC, según la clasificación de Banxico se refiere a Banco del Ahorro Famsa, Banco Fácil, Bancoppel, Banco Wal-Mart y Banco Azteca, que controlan el 1.6 por ciento de los activos totales de la banca. Banxico también aseguró que los niveles de crecimiento en este tipo de financiamiento ha ido a la baja, en 2004 la demanda era de un 40 por ciento, hoy se redujo a un 20 por ciento.

Gerardo Aparicio, académico de la Escuela de Finanzas de la Universidad Panamericana, explicó que la razón es porque estas empresas han abusado de las tasas de interés.

Destacó que los usuarios se vieron motivados en un inicio por los créditos; compraron, y el resultado fue que el costo anual total rebasa el 100 por ciento del artículo adquirido. “Comprar en estas tiendas resultó muy caro para la gente, los pagos mensuales o quincenales son pequeños, pero la tasa de interés (arriba del 100 por ciento según la Condusef ) ocasiona que sólo se pague el mínimo.

“Es imposible llevar a cabo la recomendación de La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) al pedir a los tarjetahabientes evitar hacer pagos mínimos, por los riesgos que éstos representan para sus finanzas”.

Esa es la razón por la que las personas están dejando de adquirir esos créditos y porque están endeudados con los otros que contrataron con los bancos tradicionales. Este año será importante porque estas empresas tendrán que hacer un ajuste a sus estrategias, dijo.

El analista mencionó que aunque México está por debajo de los índices de cartera vencida de Estados Unidos, Brasil y Chile, sí podría haber un severo problema, porque la morosidad en los pagos se va a incrementar.

La medida de bajar las tasas de interés, como lo sugirió el presidente Felipe Calderón hace un par de semanas sería una solución para la población. La consecuencia es el aumento de la inflación en los precios, pero sería como arrancar de nuevo un motor, porque se generarían más plazas de trabajo y los créditos no se dejarían de pagar.

El Banco de México señaló en su Reporte Sistema Financiero 2007 que en el curso de los últimos seis años, las autoridades financieras han extendido autorización para operar a cinco bancos asociados a cadenas comerciales (BACC).

La primera de esas autorizaciones se otorgó en 2002 y las otras cuatro durante 2006. Las autoridades consideraron “que la entrada de empresas comerciales al sector bancario podría traer beneficios para los consumidores y contribuir a la bancarización de segmentos importantes de la población”.