Primera de dos partes

Estimado Doktor Dinero: Ya sé que has tocado este tema varias veces pero, con todos los charlatanes financieros que existen actualmente, y que sólo sabes lo que son cuando ya es demasiado tarde, estoy nervioso y quiero saber que estoy en buenas manos. ¿Cómo le hago para encontrar el adecuado? Mil gracias, NK.

Estimado NK: Tienes razón, si algo nos ha enseñado la crisis es que el mundo financiero está plagado de charlatanes. Como bien dice Warren Buffet: “Es cuando baja la corriente que nos damos cuenta quién está nadando desnudo.”

Aun así es innegable la utilidad de los asesores financieros a la hora de invertir nuestro dinero. El manejo financiero es un proceso de constante aprendizaje; día a día cambian las condiciones del mercado y se crean nuevos y sofisticados productos. Tratar de ser autodidacta o el “ir aprendiendo sobre la marcha” no es lo aconsejable, no porque vayas a tener pérdidas, si no porque puedes tomar decisiones poco adecuadas o no maximizar el potencial de tus inversiones.

La mejor arma a disposición de cualquier inversionista es contar con un asesor financiero que pueda traducir la amplitud y sofisticación de los mercados a sus necesidades y objetivos particulares. Sin importar si tienes mil pesos o un millón, puedes contar con la asesoría que te ofrece desde el banco hasta las boutiques de inversión.

Ahora, mucho ojo. El principal problema es cuando buscamos en los asesores de inversión cosas que no pueden, ni ellos ni nadie, ofrecer: Los asesores financieros no son adivinos ni tienen la piedra filosofal de la riqueza ni son magos, por lo que esperar o creer que pueden ofrecer maravillas no sólo es irreal, también es potencialmente peligroso. Lo que debes buscar es una persona que te ayude a desarrollar un plan de inversión de largo plazo que sea lo suficientemente dinámico para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado y a tus necesidades.

Muchas personas dedican más tiempo a elegir una lavadora que a buscar una persona que los oriente en sus inversiones. Lo que debes hacer es “comparar” entre tres o cuatro asesores o instituciones financieras para encontrar la que sea más apropiada para ti. Repito: no importa si tienes mucho o poco dinero, cualquier institución que quiera tu dinero te tiene que brindar el servicio.

En qué te debes de fijar:

1. Sin redundar, un asesor debe ser un experto, y estar completamente actualizado, tanto en el funcionamiento de los mercados y el manejo de inversiones, como en otras áreas relacionadas con la maximización de beneficios (estrategias fiscales, cambios de regulación...). Es muy importante que cuente con el respaldo de una institución sólida, ya sea acreditación de algún organismo calificador o autorregulador del sector, o que esté afiliado a alguna empresa financiera reconocida y con buena reputación.

2. Como mil veces le dijo la maestra en la escuela: El burro no es el que pregunta, sino el que se queda con la duda. No seas tonto y pregunta hasta que te quede claro el más mínimo detalle. Un buen asesor debe ser claro y preciso en los términos que utiliza para evitar confusiones o malos entendidos. Además debe ser frontal. En todas las estrategias de inversión existen riesgos y detalles que te debe de poner en la mesa. Pero es tu responsabilidad leer la letra pequeña y estar informado sobre los costos, comisiones, opciones y riesgos de todos tus movimientos.

3. Bien se dice que la práctica hace al maestro. Pero, al medir su grado de pericia, no te enfoques en los resultados puntuales o numéricos que éste ha tenido en el pasado (ya que no aseguran los beneficios futuros), mejor mide su experiencia en términos de capacidad y reputación.

La próxima semana continuaremos con más detalles puntuales para encontrar al asesor financiero adecuado.