Estimado Doktor Dinero: La semana pasada usted escribió sobre la posibilidad de dejar “legados” dentro del testamento, es decir, dejar algunos de mis bienes a personas específicas. Tengo yo una enorme cantidad de cosas que he acumulado a lo largo de mi vida, algunas de puro valor sentimental, otras que sí tienen un valor monetario, y tengo varios nietos. ¿Cómo decidir qué le dejo a cada uno de ellos? Gracias, Abuela

Estimada Abuela: Desde el reloj del abuelo, la fotografía de la boda o el florero que está siempre en la mesa del comedor, hasta la casa de fin de semana o el auto que nadie está seguro si es un clásico o un simple vejestorio. Decidir a quién legar los bienes que adquirimos en vida es un tema muy complicado y que genera, en muchas personas, enormes dudas.

De cierta manera, repartir el dinero que tenemos y que eventualmente vamos a heredarles a nuestros hijos, nietos u otros, es relativamente sencillo: repartes en porcentajes (iguales o diferentes) lo que tienes y punto. Pero, qué hacer cuando las cosas que tienes que heredar además (o en vez) de tener un valor en pesos y centavos lo tienen en memorias y recuerdos.

Muchas personas asumen que no hay que pensar mucho en la herencia de bienes sentimentales. Pero, en la realidad, la mayor parte de pleitos familiares se dan justamente al repartir este tipo de artículos (algo que poca gente contempla en su testamento). El cuadro que todos detestaban cuando estaba colgado en casa de la abuela, es ahora por el que todos están dispuestos a matar.

¿Cómo decidir? ¿Bajo la política de justicia “todos coludos o todos rabones”? ¿Asumiendo una postura emocional y de favoritismos: “son mis bienes y yo decido qué hacer con ellos” o jugando a de tin marín de do pingüé y repartiendo las cosas como bien caiga?

No hay una solución que aplique a todas las personas, es una decisión que cada quien debe tomar de acuerdo a sus preferencias y a su dinámica familiar, lo que puedo hacer es pintarte las opciones (con sus pros y contras) para que tú tomes la que mejor te parezca:

1.- El método objetivo. Este método consiste en darle a todas tus pertenencias un valor monetario (después de todo, el dinero es la única medida de valor divisible) y repartir las cosas con base a su “precio”. Al nieto A le legas el cuadro de la sala que vale (según lo que tu estimas o algún valuador) 200 pesos y al nieto B le heredas el reloj del abuelo (valor estimado 100 pesos) y los candelabros (100 pesos). Todos parejos.

Pros: asumes los principios de justicia e igualdad. No haces patente favoritismos ni diferencias. Es una buena idea para bienes que tienen un claro valor de mercado (un departamento, una joya).

Contras: entre mayor valor sentimental tienen las cosas es más difícil darles un “precio” correcto. Además, el valor emocional que tienen varían entre una persona y otra (el álbum que para un nieto puede ser indiferente, para otro puede tener un enorme valor). También la situación particular (económica y/o emocional) de cada uno de tus hijos o nietos puede ser radicalmente diferente y no es óptimo legarles ciertos bienes.

2.-El método subjetivo. ¿Tienes un nieto por el que sientes un cariño particular?, ¿es tradición familiar regalar el anillo de compromiso al nieto mayor?, ¿sabes que una de tus hijas va a aprovechar de mejor manera el auto o que necesita un departamento? Decide tus legados con base a lo que tú quieres o consideras correcto.

Pros: puedes hacer tus legados con base a cuestiones más allá del valor monetario de las cosas. Puedes considerar la situación o deseos particulares de tu gente querida.

Contras: puede prestarse a favoritismos. Podrías verte en una situación complicada si dos o más de tus herederos desean o aprecian el mismo bien.

Una buena idea que aplica para ambas opciones es sentarte con tus seres queridos, por separado, y preguntarles si hay algún bien que especialmente deseen, ya sea para que se los regales en vida (ojo con las consideraciones fiscales si son bienes de alto valor) o para que lo dejes especificado en tu testamento.

Independientemente de lo que decidas hacer hoy, recuerda que tu testamento es un documento que puedes modificar tantas veces como desees si es que cambias de opinión.

Doktor Dinero