Doktor Dinero: Estoy convencido de que este septiembre voy a hacer mi testamento. ¿Alguna sugerencia que me ayude a acudir mejor preparado? Gracias, testador en proceso.

Estimado testador: Hacer un testamento es definitivamente un trámite sencillo. Realmente puedes tomar todas las decisiones y ajustar todos los detalles en el momento que lo estés redactando ante el notario, pero es un hecho que, entre mejor preparado llegues, más fácil y más rápido va a ser el trámite y quizá te puedas ahorrar el tener que corregir detalles con los que no quedes muy satisfecho por no haberlos sopesado de antemano (igual recuerda que un testamento se puede modificar tantas veces como lo quieras).

En lo que tienes que pensar:

Qué es lo que tienes. Haz una lista de tus bienes. Sean muchos o pocos no importa, son tuyos. Incluye en esta lista desde el dinero y los bienes que se pueden convertir en dinero (como casas, terrenos, joyas…) hasta aquellos que tienen simplemente un valor sentimental (el reloj del abuelo, por ejemplo). Esta lista no es para publicarla, es simplemente con el fin de que tengas un panorama realista y actualizado de tu patrimonio y distinguir si hay bienes específicos a los que quieres dar un trato especial (por ejemplo, que el reloj del abuelo sea exclusivamente para tu hijo).

A quién quieres heredar. Decide quiénes son las personas a las que quieres dejar tus bienes. Generalmente asumimos que son el/la cónyuge y los hijos, pero puedes elegir o, en su caso, omitir a quien tú quieras. Después de todo son tus bienes, por lo que es tú decisión. Como recomendación personal, el testamento no es el momento de dar sorpresas, asumir venganzas o saldar cuentas; sólo en Hollywood la escena del “hijo intestado” es atractiva, en la vida real hacer esto puede crear más dolor entre tu gente querida y dar paso a problemas sentimentales y legales.

Cómo. Existen dos maneras de redactar un testamento: la herencia y los legados. Tus herederos son aquellos a quienes otorgas una parte proporcional de tu patrimonio (30% a cada uno de mis dos hijos y 40% a mi esposa). Si el tamaño de tu patrimonio cambia entre el momento que redactas tu testamento y el de tu fallecimiento, el valor de la herencia que reciba cada persona se ajustará proporcionalmente.

Por otro lado, los legados son las instrucciones que das sobre el destino de un bien particular (el departamento para mi hijo mayor y la casa para mi esposa).

Si tienes algún bien que quieres que sea para una persona en particular puedes combinar ambas opciones (el reloj del abuelo para mi hijo mayor y el resto de mis bienes repartidos en partes iguales…).

Las personas. En un testamento vas a tener que definir específicamente uno o dos papeles distintos: El albacea y, en caso de tener hijos menores o personas discapacitadas que dependen de ti, un tutor (puedes también nombrar sustitutos de ambos).

El albacea, que va a ser el responsable de vigilar que las órdenes del testamento se cumplan y los bienes queden repartidos según está escrito, debe ser una persona de toda tu confianza y que sepas que tiene la moral y la cordura para hacer las cosas de una manera honesta e inteligente.

El tutor, que va a ser quien cuide de tus hijos menores, debe ser una persona quien no sólo tenga los valores que admiras, después de todo va a cuidar a tus hijos, sino que también tenga la capacidad de tomar este papel, en edad, en condiciones de vida…

Una excelente idea es, antes de redactar tu testamento, acercarte a los “candidatos” de albacea y tutor y preguntarles si están dispuestos a asumir esa responsabilidad.

Espero que estas recomendaciones te sean de utilidad.

Doktor Dinero