Doktor Dinero: Un amigo me pidió dinero prestado, ¿le presto o no? Gracias, amigo generoso.

Estimado Amigo,

Dice el dicho que un aval es un idiota con una pluma...

Lo mismo se puede decir de las personas que prestan dinero a sus amigos.

En el sentido estricto de la teoría financiera, te diría que jamás le prestes dinero a un amigo, que esta ha demostrado ser la mejor y más rápida manera para perder el dinero y perder la amistad. Pero, no vivimos adentro de un libro de texto y en la realidad muchas veces nos vemos en la necesidad de pedir dinero prestado a nuestra gente cercana (ya sea porque nadie más nos presta o lo hace a tasas prohibitivas) o estamos en la posición de que una persona cercana se acerque a nosotros pidiendo ayuda. ¿Qué hacer? ¿Qué decir?

Las relaciones entre amigos (a diferencia de la pareja, por ejemplo) son relaciones tradicionalmente no-monetarias, el dinero no juega ningún papel importante en su desarrollo y cuando involucramos al dinero, literalmente como un tercero en discordia, la relación cambia radicalmente. Cuando el asunto monetario entra en juego, la relación pasa de ser puramente emocional, en donde todos somos “iguales”, a ser una relación financiera en donde la igualdad de poderes cambia. De amigo/amigo nos convertimos en prestador/prestamista.

Las historias de fortunas perdidas y amistades deshechas por culpa del dinero son muchas, por lo que antes de decidir si hacerlo o no analiza lo siguiente:

1. Evalúa a tu amigo. No por ser un amigo muy cercano quiere decir que es digno de tu crédito. ¿Es una persona que se la vive pidiendo dinero prestado sin pagar?

¿Es responsable en otros aspectos de su vida?

¿Cumple con lo que promete o tiende a evadir responsabilidades? ¿Da la cara cuando comete algún error o simplemente se desaparece y/o evita el tema?

2. Examina tu propia situación financiera. ¿Cuánto es lo que te pide prestado? ¿Tu situación financiera personal te permite prestar esta cantidad o te va a poner a ti en un aprieto monetario? ¿Si se tarda en repagarla te generaría algún costo y/o problema financiero? Recuerda que por más que quieras a tú amigo la primera responsabilidad financiera es contigo y con tus dependientes; no pongas en riesgo tu patrimonio por ayudar a alguien más.

3. Para qué quiere utilizar el dinero. ¿El dinero le va a permitir salir de un aprieto financiero temporal o es para “financiar” hábitos malos y recurrentes? No es lo mismo prestar el dinero para solventar un problema específico y único, que darle el dinero a un amigo que constantemente está pidiendo dinero prestado para pagar deudas antiguas o problemas de juego, por ejemplo.

Ahora, si después de evaluar estas preguntas decides hacer el préstamo te recomiendo lo siguiente:

1. Firmen un contrato interno en donde se especifique la cantidad prestada, el hecho que es un préstamo y los términos exactos en los que se va a repagar (fechas y formas, ya sean depósitos, efectivo). Éste puede ser un contrato con poca validez legal, pero sirve para aclarar de antemano los detalles del préstamo. La mayor parte de los problemas que surgen en este tipo de préstamos es que, al no especificar los términos porque “somos amigos y existe buena voluntad”, una parte piensa una cosa (que es un regalo o que lo puede repagar “cuando mejoren las cosas”) mientras que otra parte asume otra. No dejes ningún detalle sobreentendido, todo por escrito.

2. Pueden considerar firmar un pagaré que avale el préstamo y que te dé a ti, como prestamista, cierto respaldo y seguridad. Puede sonar como un documento muy frío para firmar “entre amigos”, pero si tu amigo tiene buena intención de repagarte el dinero no tendrá ninguna objeción a firmar el papel.

Piensa bien antes de prestar.

Doktor Dinero.