Asesores financieros en tiempos de charlatanes

Adina Chelminsky

Existen actualmente muchos charlatanes financieros, y sólo se sabe que lo son cuando ya es demasiado
tarde. ¿Cómo se hace para encontrar al adecuado?

 

Segunda de dos partes

Estimado Doktor Dinero: Con todos los charlatanes financieros que existen actualmente, y que sólo sabes que lo son cuando ya es demasiado tarde (ya sé que has tocado este tema varias veces, pero estoy nervioso y quiero saber que estoy en buenas manos), ¿cómo le hago para encontrar al adecuado? Mil gracias, NK

Estimado NK: Como bien estuvimos platicando hace dos semanas (artículo que puedes consultar en www.exonline.com.mx), la mejor arma a disposición de cualquier inversionista es contar con un asesor financiero que pueda traducir la amplitud y sofisticación de los mercados a sus necesidades y objetivos particulares. Sin importar si tienes mil o un millón de pesos, puedes contar con la asesoría que te ofrecen los ejecutivos del banco hasta las boutiques de inversión.

Lo primero que debes recordar es que: ningún asesor financiero es adivino ni tiene la piedra filosofal de la riqueza, ni son magos, por lo que esperar o creer que pueden ofrecer maravillas no sólo es irreal, sino también potencialmente peligroso.

Siguiendo con los consejos:

4. Como todas las relaciones basadas en confianza, ésta debe avanzar poco a poco. Un buen asesor debe ganarse tu confianza y no presionarte para tomar pasos o decisiones de los que no estés seguro. Nada de frases como “invierte con nosotros todo tu dinero” o “esta decisión la tienes que tomar ahora o nunca más va a haber una oportunidad así”. Debes empezar a conocerlo, y él o ella a ti, para poder ir construyendo una relación exitosa y rentable para ambos de largo plazo.

5. No debes olvidar tus responsabilidades. Aun con el mejor asesor financiero del mundo, el dinero (mucho o poco) es tuyo, por lo que jamás debes de deslindarte de la obligación que tienes de cuidarlo y de vigilar cada detalle. Por más confianza que le tengas a tu asesor, por mejor explicaciones que te dé y por más tiempo que lleves trabajando con él, siempre debes revisar hasta la letra más pequeña de los contratos que vayas a firmar o de los prospectos de inversión de los instrumentos en los que vas a invertir. Además es tu responsabilidad preguntar por los costos y comisiones que todos y cada uno de los servicios que te brinde y tener esta información por escrito.

6. Un asesor financiero es una mezcla de sicólogo, banquero y consejero: debe inspirarte absoluta confianza. Sus recomendaciones deben ser objetivas, transparentes y en busca de los mejores intereses del cliente, o sea los tuyos. Así como no hay una receta para encontrar al asesor ideal, los expertos financieros tampoco deben tener manuales que apliquen por igual a todos sus clientes. Cada cliente es diferente y requiere una estrategia de inversión particular. Primero deben escucharte (quién eres, qué es lo que requieres y qué es lo que pretendes hacer con ese dinero) y luego deben ofrecerte productos adecuados para tu personalidad y tus necesidades.

7. Por último, lo más importante es que la relación que formes con tu asesor financiero te haga sentirte cómodo. Si algo “no te late”, aunque sea algo difícil de poner en palabras, empieza a buscar opciones de un asesor que te ofrezca todo lo que requieres. Nunca te conformes.