Doktor Dinero: Mucho he oído sobre la importancia que juega “mi perfil” en las decisiones de inversión que tomo. Pero, ¿cómo averiguo qué tipo de inversionista soy? Atentamente, X.

Tienes mucha razón. El perfil de inversionista juega un papel fundamental en las decisiones financieras. La clave de la inversión exitosa es adecuar los cientos o miles de instrumentos que hay en el mercado a tus necesidades particulares y el primer paso para poder lograrlo es conocerlo:

Esto depende de varios factores:

• Tu edad y tus condiciones. Entre más joven eres, y más tiempo falta para tu retiro, mayores riesgos puedes tomar en tus decisiones de inversión. Asimismo entre más responsabilidades tengas más conservadoras deben ser tus decisiones.

• Tu carácter. Hay personas que naturalmente toleran, es más buscan mayor volatilidad en sus inversiones a cambio de mejores posibilidades de rendimientos, otras prefieren más mesura.

• Lo que piensas hacer con ese dinero. No es lo mismo diseñar una estrategia para el dinero que vas a destinar para pagar la universidad de tus hijos, que para un dinerito que quieres usar para “cascar en la bolsa”.

Te recomiendo tomar el pequeño test que aquí anexo para tener una idea más clara de tu perfil de inversionista. No es una ciencia exacta, pero el resultado te dará una buena idea de dónde estás parado.

Recuerda que tu perfil no es fijo, conforme pasen los años tus necesidades, lugar en la vida y hasta tu carácter van a cambiar, por lo que cada cierto tiempo (cinco años más o menos) debes revaluarte y adecuar a tus inversiones a este nuevo perfil.

Toma un lápiz y descubre quién eres y cómo debes invertir.

1. Tu edad (¡sin mentir!):

a) 20 a 40 años

b) 41 a 55 años

c) más de 55

2. ¿Cuántos dependientes económicos tienes?

a) 0

b) 1-3

c) 4 o más

3. ¿Cómo esperas verte en los próximos diez años?

a) Con un mejor trabajo o mayores ganancias en mi negocio.

b) Teniendo más o menos los mismos ingresos (ajustados a la inflación).

c) Con menores ingresos, ya sea porque empieza tu retiro o porque ves incierto tu panorama laboral.

4. En temas financieros:

a) Soy un experto.

b) Conozco algunas cosas.

c) Soy analfabeta.

5. Te considerarías un inversionista exitoso si tus inversiones:

a) Crecen, crecen y crecen.

b) Crecen un poco sin arriesgar mucho.

c) Se preserva el valor de mi patrimonio.

6. Imagínate que una de tus inversiones pierde de repente 25 por ciento de su valor, tú:

a) Aprovechas para comprar más. ¡Es una ganga!

b) Vendes una parte y conservas una parte.

c) Vendes todo ¡qué horror!

7. Un amigo te recomienda, informalmente, la acción más “caliente del mercado”, ¿la comprarías?

a) Seguro.

b) A lo mejor.

d) De ninguna manera.

8. Este dinero es para:

a) Darle un poco de emoción al resto de mis inversiones.

b) Para un objetivo determinado (una compra, retiro, la universidad de tus hijos).

c) Un fondo de emergencia (tener algo ahorrado para “un día lluvioso”.

9. ¿En cuánto tiempo planeas utilizar este dinero?

a) Menos de 3 años.

b) 3 a 10 años.

d) Más de 10 años.

10. ¿Qué porcentaje de tus ahorros totales representa este dinero?

a) Menos de 30%

b) 30 a 70%

c) Más de 70%Puntuación

P* a) b) c)**

1. 6 4 2

2. 6 4 2

3. 4 3 2

4. 4 3 2

5. 4 3 2

6. 4 3 2

7. 4 3 2

8. 6 4 2

9. 6 4 2

10. 6 4 2

20 a 27 puntos: Inversionista conservador.

Más vale pájaro en mano. Por tu edad, estilo de vida y sobre todo carácter, eres un inversionista, cuyo objetivo principal es conservar el valor de sus inversiones; prefieres ir a lo seguro y tomar la menor cantidad posible de riesgos. Quizá lo mejor para ti es elegir un portafolio de inversión que combine diferentes instrumentos de renta fija.

28 a 42 puntos: Inversionista balanceado

Ni tanto que queme al santo ni tanto que no lo alumbre. Privilegias la seguridad en tus inversiones, pero estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo para obtener mayores rendimientos. El énfasis de tu portafolio debe ser en encontrar un balance entre los instrumentos de renta fija (en mayor parte) con ciertos instrumentos de renta variable que te permitan alcanzar tus metas.

43 a 50 puntos: Inversionista agresivo

Toda la carne al asador. Lo que buscas es crecimiento y estás dispuesto (por juventud o carácter) asumir un poco de riesgo esperando maximizar tus rendimientos. Tu portafolio debe privilegiar instrumentos de renta variable e inversiones alternativas sin olvidar ciertos instrumentos de renta fija.