Se calcula que la primera razón de divorcio o de separación entre las parejas es la “incompatibilidad
financiera”, o sea, la incapacidad de hablar de dinero en la pareja.
Hagan un listado de los gastos que esperan tener y platiquen sobre el nivel de vida al que aspiran.

Doktor Dinero: Después de un año de noviazgo, yo y mi novia hemos decidido empezar a vivir juntos. Ya nos pusimos de acuerdo en la mayor parte de los detalles que implica este cambio (dónde vamos a vivir, cuáles son las expectativas que cada uno tiene sobre el futuro de la relación, etcétera). Pero el tema de las finanzas nos asusta tanto que ni siquiera lo hemos empezado a tratar. ¿Qué nos recomienda? AN y RG.

Estimada pareja:
Vivir juntos, un término que quizá escandalizaba a miembros de pasadas generaciones, es una práctica cada vez más común; se calcula que actualmente cerca de 10% de los mexicanos viven en unión libre, un esquema que se populariza a raíz del alto número de divorcios (y la gente que busca opciones para evitarlos), la modernización de la sociedad mexicana y la existencia de parejas no tradicionales que no se pueden casar y quieren vivir juntos.

Los retos que enfrentan las personas que quieren vivir en pareja, cualquiera que sea el tipo (con o sin papelito firmado, de primera o cuarta vez, con hijos o planes de hijos futuros, de diferente o el mismo sexo…) son muy variados e indiscutiblemente el dinero es uno de los más controversiales y uno de los más importantes para asegurar el futuro de la relación. Se calcula que la primera razón de divorcio o de separación entre las parejas es la “incompatibilidad financiera”, o sea, la incapacidad de hablar de dinero en la pareja y de llegar a acuerdos, lo que convierte los problemas financieros cotidianos en bombas de tiempo que pueden lastimar fuertemente la relación (por no hablar de la cartera de los involucrados). Ojo, los problemas de dinero no tienen que ver con que exista mucho o poco, sino con la capacidad o incapacidad de manejar el tema independientemente de la cantidad de ceros que tengan las cuentas.

Lo primero que deben hacer (incluso antes de la mudanza, si es posible) es decidir cuál va a ser el esquema de manutención que van a seguir en su hogar. Les recomiendo hacer esto por escrito, no como una señal de desconfianza, sino como una forma de formalizar la parte financiera de la relación y evitar problemas y malentendidos más adelante.

1. Elaboren un presupuesto: hagan un listado de los gastos corrientes que esperan tener (sean lo más realistas posible) y platiquen sobre el nivel de vida al que aspiran. ¿Cuánto están dispuestos a pagar de renta? ¿Qué tantos lujos quieren tener? ¿De cuáles pueden prescindir? Muchas veces en las parejas existen disparidades importantes en el nivel de ingreso (uno gana más que el otro), por eso busquen que sus decisiones se adecuen a las necesidades y a las posibilidades de ambos.

2. Establezcan cómo van a repartir los gastos. Con el presupuesto en mano decidan cuál es el esquema que mejor se adecua a su situación:

- Juntos y revueltos: Bajo este arreglo, ambos miembros de la pareja depositan en una cuenta común el total de sus ingresos y de ahí realizan todos los pagos del hogar, tanto los corrientes como los eventuales y destinan dinero para ahorro en pareja. Este es el esquema menos complicado de organizar, sin embargo, es uno poco recomendable, pues elimina la independencia financiera de cada uno de los miembros, restando la capacidad de cada uno de conservar una cantidad de dinero personal para hacer frente a gastos extra, ahorro individual o proyectos personales.

-50-50: El presupuesto, con cierto margen de maniobra, se divide en dos y cada mes cada persona deposita una cantidad idéntica en la cuenta común de donde se cubren los gastos diarios; en caso de que haga falta dinero para los gastos o se necesite hacer frente a eventualidades (vacaciones, arreglos extraordinarios de la casa…) ambos hacen una aportación de la misma cantidad. Este esquema puede resultar muy útil sólo si los ingresos de ambos miembros de la pareja son similares y cada quien puede conservar una parte equitativa de su ingreso.
3. Proporcional: Para las parejas con ingresos dispares, lo mejor es un sistema en donde cada quien contribuya al gasto del hogar con un porcentaje fijo de su ingreso (por ejemplo, ambos aportan a la cuenta común el 60% de su sueldo) y repartir los gastos eventuales de una manera también proporcional (70% la persona con mayores ingresos y 30% el de menores); este arreglo permite a ambos contribuir al gasto del hogar de manera más cómoda y conservar una cantidad proporcionalmente similar en sus cuentas personales.

4. Más allá del día a día. Más allá de resolver el tema de “los gastos corrientes”, existen otros asuntos financieros que también deben tratar: Planear proyectos financieros comunes, como la compra de una casa o la realización de un gran viaje; discutir el manejo de las deudas que piensen contraer; acordar las salvedades en caso de que exista una separación (quién se queda con qué) y la realización de testamentos para ambos son asuntos que, más vale temprano que tarde, deben ser abordados por la pareja.

El dejar en claro “temas incómodos” no implica salarse, muy al contrario, permite establecer un ambiente de tranquilidad y apertura que beneficia a la pareja.

5.- Cambien con el tiempo. Estos esquemas no son inamovibles, es más, deben ir cambiando conforme la pareja se consolide y/o las circunstancias de cada persona cambien. Lo más importante en temas que mezclan el dinero con el amor es mantener las puertas de la comunicación abiertas de par en par.

La gente piensa, muy erróneamente, que el dinero lo único que hace es crear problemas en la pareja, muy al contrario, una buena comunicación financiera va a servir para cimentar la relación que van a empezar.

Les deseo mucha suerte en este gran paso.